今住宅ローンの借り換えはした方がいいのか！？

今住宅ローンの借り換えはした方がいいのか！？

今住宅ローンの借り換えは大チャンスです。

特に、将来教育費負担が大きくなるような
子育て世帯には10年以上の長期固定のローンへの借換えをお勧めします。

長期金利の指標となる10年国債が
史上初のマイナスとなったのを受け、
固定型の住宅ローン金利がさらに低下すると考えられます。

金利の動向を見ながら、借換えの準備をされると良いでしょう。

ただし、低い金利に借換えれば、必ずメリットがあるわけではありません。

借換えによって返済額が減りメリットがある方と、
返済額が減っても借換えのメリットがない方がいます。

住宅ローンを借換える際には、
ローン事務手数料、保証料、登記手数料などの
諸費用が必要になりますので、
これらの諸費用を含めてメリットがあるか考える必要があります。

一般に次の3つを満たす方は、借換えメリットがあると言われます。

① 残りの債務が1000万円以上

②　残りの返済期間が10年以上

③ 借換え先の金利と今の金利の差が1％以上

上記はあくまでも目安です。
条件以下でも借換えメリットがある場合がありますので、
借換え諸費用の見積もりをとった上でシミュレーションをしてみてください。

③の金利差については、0.5％程度でも借換えメリットがある場合があります。

尚、民間のローンからフラット35に借換える場合は、
団体信用生命保険料が発生しますのでその点ご留意ください。

また、借入れ時に一括で保証料を支払っている場合には、
借換えにより保証料が返還される場合があります。

住宅ローンの契約書に「繰上返済・一括返済の場合の保証料の返戻についての契約条項」があるかご確認ください。

借換え諸費用＝（前の金融機関に払う手数料＋新たなローンに係る費用）－保証料の返還

もしご不明な点がありましたらお気軽にお問合せ下さいね。

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